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Préstamos para emprendedores

Préstamos para emprendedores

28Si eres una pyme innovadora o una startup puedes optar a diversas líneas de financiación que Enisa pone a tu disposición para proyectos emprendedores, mediante préstamos participativos.

Las líneas de financiación están diseñadas para impulsar a las pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos viables e innovadores.

En este artículo te contamos en qué consisten estos préstamos para emprendedores y pymes ofrecidos por Enisa, así como sus ventajas y los requisitos que necesitas para solicitarlo.

¿Qué líneas de financiación existen?

Enisa, empresa pública dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, cuenta con estas 6 líneas diferentes de financiación:

  1. Creación para jóvenes emprendedores: pymes de reciente creación (menos de 24 meses) por parte de jóvenes que no superen los 41 años de edad. (los socios tienen que aportar un 50% del préstamo vía capital o fondos propios).
  2. Creación para emprendedores: pymes de reciente creación (menos de 24 meses).
  3. Crecimiento: Basados en un modelo de negocio viable y rentable, que estén buscando una mejora competitiva o un cambio de modelo de su sistema productivo, o que quieran ampliar su capacidad productiva adquiriendo nueva tecnología, aumentando su gama de productos/servicios o diversificando mercados.
  4. Agroimpulso: dirigida a impulsar la transformación digital de las empresas del sector agroalimentario y del medio rural (los fondos propios de la empresa serán, como mínimo, la cuantía del préstamo).
  5. Emprendedoras digitales: dirigida a impulsar el emprendimiento digital femenino (los fondos propios de la empresa serán, como mínimo, la cuantía del préstamo).
  6. Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas: Proyectos empresariales innovadores promovidos por pequeñas y medianas empresas del sector audiovisual y de los videojuegos, así como de las industrias culturales y creativas.

¿En qué consiste la ayuda?

Enisa ofrece financiación en forma de préstamos para emprendedores y pymes, mayoritariamente préstamos participativos. Este instrumento financiero se encuentra a medio camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo. El prestamista, aparte de los intereses ordinarios, obtiene una remuneración que depende de la evolución de la actividad de su empresa. Es un préstamo a largo plazo (hasta 9 años), generalmente no se exigen avales ni garantías, y tiene amplios plazos de amortización y de carencia.

Los importes se sitúan entre 25.000€ y 1.500.000 €, dependiendo de la línea. Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa:

Creación para jóvenes emprendedores

  • Cuantía máxima: 75.000€
  • Tipo de interés: + 3,25 % con un variable de un 6 % si la empresa genera beneficios.
  • Vencimiento: 7 años (carencia máxima de 5 años)

Creación para emprendedores

  • Cuantía máxima: 300.000 €
  • Tipo de interés: + 3,75 % y un segundo tramo que puede llegar hasta un 8 % según la variable de rentabilidad beneficios.
  • Vencimiento: 7 años (carencia máxima de 5 años)

Crecimiento

  • Cuantía máxima: 1.500.000 €
  • Tipo de interés: + 3,75 % y un segundo tramo que puede llegar hasta un 8 % según la variable de rentabilidad
  • Vencimiento: 9 años (carencia máxima de 7 años) Comisión de apertura: 0,5%

Agroimpulso

  • Cuantía máxima: 1.500.000 €
  • Tipo de interés: Euribor + 3,75% con un variable de entre el 3% y el 8% si la empresa da beneficios
  • Vencimiento: 9 años (carencia máxima de 7 años) Comisión de apertura: 0,5%

Emprendedoras digitales

  • Cuantía máxima: 1.500.000 €
  • Tipo de interés: Euribor + 3,75% con un variable de entre el 3% y el 8% si la empresa da beneficios
  • Vencimiento: 9 años (carencia máxima de 7 años) Comisión de apertura: 0,5%

Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas

  • Cuantía máxima: 1.500.000 €
  • Tipo de interés: Euribor entre +2% y +3.75%. Variable entre 3%-8% si la empresa da beneficios.
  • Vencimiento: 9 años (carencia máxima de 7 años) Comisión de apertura: 0,5%

Préstamos para emprendedores y pymes: Requisitos principales

Entre los requisitos principales que debes reunir, debes conocer los siguiente principales:

  • Ser pyme con domicilio social en territorio nacional.
  • Tu empresa podrá pertenecer a cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.
  • Tu modelo de negocio deberá ser innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
  • Debes mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en tu gestión. Deberás contar con un proyecto empresarial técnico y económico y tener una expansión y capacidad de crecimiento en un plan de viabilidad a 5 años.
  • Tus fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo (excepto en línea Jóvenes Emprendedores donde se exigirá, como mínimo, el 50 %).
  • Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.

Acceso y Asesoramiento en Subvenciones para tu Empresa

Las líneas de financiamiento de Enisa son clave para impulsar proyectos innovadores. Adaptadas a diferentes tipos de empresas, desde startups hasta las más consolidadas, ofrecen el respaldo necesario para tu proyecto.

En Afianza Asesores, disponemos de un equipo experto en subvenciones para empresas que te puede ayudar a entender los requisitos y a mejorar tus oportunidades de obtener préstamos para emprendedores y pymes y subvenciones. Con nuestro respaldo, puedes presentar proyectos más sólidos y viables, algo esencial para obtener el financiamiento necesario en estas líneas de apoyo.

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